1 목표 / Purpose
우리가 세상을 살면서 사는 이유 또는 목적이 있듯이 재테크도 분명한 목표가 있어야 한다.
그리고 그 목표는 분명하고, 달성 가능해야 하며, 기간도 단기 중기 장기 등 구체적인 목표를 세워야 한다. 재테크 목표도 내가 이루고자 하는 것이 무엇이며, 그걸 위해선 얼마만큼의 돈이 필요하고, 또 어떻게 마련할 것인지? 등 목표 수립이 우선이다.
2 계획 / Plan
목표가 섰으면 구체적으로 계획을 세워야 한다.
예를 들어, 30세 이전에는 장래 원하는 직업을 갖기 위한 공부, 30대엔 가정을 꾸리고 집을 장만하며, 40대엔 과감한 투자를 통해서 재산을 늘리고, 50대엔 은퇴 후 자신이 진정 하고 싶은 일을 준비하며, 60대엔 이뤄 놓은 자산 포트폴리오를 재조정하고, 70대엔 행복한 노년을 즐기는 시간 등 구체적인 계획이 필요하다.
3 열정 / Passion
세상 모든 일이 그렇고 성공하는 사람들의 두드러진 특징이 열정적이다. 즐겁지 않으면 오래 할 수 없고, 인생과 투자는 곧 시간에 대한 장기투자다. 열정적인 사람이 건강하고, 건강한 사람이 행복하며, 행복이 곧 재테크의 최종 목표다.
4 전문성 / Professional
재테크는 사실 아무나 할 수 있는 것이 아니다. 따라서, 자신의 노력과 전문가의 도움이 필요하다.
예를 들어, 재테크 수단이라 할 수 있는 예금, 주식.채권, 보험, 원자재상품, 부동산을 20:10:10:10:50 비율로 가져간다든지, 관련 세금 문제라든지, 하는 것들은 반드시 제대로 된 전문가의 도움이 꼭 필요하다.
5 전망 / Prospect
사실 전망이라는 것은 神의 영역이라 쉽지는 않으나, 재테크 성공을 위해서는 앞을 내다보는 지혜가 필요하다. 우리가 하는 모든 투자는 전망을 바탕으로 한다. 누구나 갔던 길이나 해 온 방법으로는 조그만 성공만을 가져올 뿐이다.
6 실행 / Practice
목표가 있고, 계획을 세우고, 전망을 했지만 실행이 없으면 아무런 쓸모가 없다. “하느님 복권 당첨되게 해주세요”라고 기도하자 하느님이 “복권부터 사라 자슥아”라는 유머도 있다.
7 성과 / Performance
일을 했으면 반드시 성과가 있어야 하듯이 투자나 재테크도 성과가 있어야 한다. 그러나 뭘 해도 잘 안 되는 경우도 있다. 아인슈타인이 “잘못된 실험을 반복하면서 다른 결과가 나오기를 기대하는 것만큼 어리석은 짓이 없다 “고 했다. 해도 해도 안되면 방법 자체를 바꿔야 한다.
8 원칙 / Principal
삶에 있어서도 마찬가지지만 재테크를 위한 자신이 정한 뚜렷한 투자원칙도 중요하다. 20% 수익률이 달성되면 일단 차익실현[Profit Take]을 한다든지, 아니면 가장 어렵다는 20% 이상 손실이 나면 반드시 손절매매[Stop Loss]를 한다든지, 하는 자신만의 철저한 원칙과 자신과 절대로 타협하지 않고 꼭 지키는 원칙도 필요하다.
9 즐거움 / Play
적시에 적절한 즐길거리를 갖는 것이 인생을 행복하게 살 수 있는 수단이 된다고 한다. 어렵고 힘들 때 붙잡고 살 수 있는 어떤 놀이, 취미, 장소, 친구, 네트워크 등도 반드시 필요하다.
‘Carpe Diem!’ 현재를 즐겨라!
10 긍정적인 사고 / Positive Thinking
知之者 不如好之者, 好之者 不如樂之者[아는 사람은 좋아하는 사람만 못하고, 좋아하는 사람은 즐기는 사람만 못하다]. 논어 옹야편[論語 雍也篇]에 나오는 이야기다. 세상과 미래를 긍정적으로 바라 봐야 재물 복도 따르고, 운 또한 내 편이다. 돈을 사랑해야 돈이 된다.
삶이 지위나 명예도 더구나 재테크 성공에 따른 재산의 많고 적음은 더더욱 아니다. 그러나 돈은 우리가 살아가는데 꼭 필요한 수단이고, 그것을 이루기 위해선 재테크라는 특별한 수완이 필요하다. 다만, 수단과 방법은 가려가면서 하자.
